Créditos hipotecarios: cuánto hay que ganar y ahorrar para comprar una casa de u$s100.000

Créditos hipotecarios: los bancos mantienen sus condiciones, mientras más familias analizan opciones para financiar la compra de una vivienda El mercado de créditos hipotecarios muestra señales de mejora, aunque todavía está lejos de recuperar el ritmo que mostró antes del período electoral de 2025. En julio se desembolsaron u$s202 millones en créditos UVA, el mejor registro desde diciembre, pero el monto quedó 28% por debajo del promedio de 2025 previo a las elecciones. En paralelo, las tasas de los principales bancos se mantienen sin grandes modificaciones. La novedad pasa por las condiciones de financiamiento: Banco Ciudad extendió de 20 a 25 años el plazo de sus créditos hipotecarios y elevó el monto máximo financiable, una decisión que permite reducir la cuota inicial y ampliar el universo de potenciales compradores. El movimiento se produce en un mercado en el que todavía existe demanda de vivienda, pero donde el acceso al crédito depende de una combinación cada vez más importante de ingresos, ahorro previo, plazo y evolución futura de la inflación. Según el economista Federico González Rouco, especialista en mercado inmobiliario y de Empiria Consultores, el crédito hipotecario argentino mantiene una participación históricamente baja: representa cerca del 1% del PBI. Para González Rouco, la dificultad central está relacionada con la previsibilidad que requiere una deuda de largo plazo. Comprar una vivienda mediante un crédito implica asumir un compromiso financiero que puede extenderse durante 20 o 25 años, en un país que atravesó ciclos recurrentes de inflación, volatilidad cambiaria e inestabilidad macroeconómica. En este escenario, la extensión de los plazos aparece como una herramienta para facilitar el acceso, aunque no elimina el riesgo que implica asumir una deuda durante más años. Sebastián Cao, economista de la consultora Econométrica, consideró que todavía existe cierto margen para que las tasas continúen bajando, sobre todo en la banca privada. Sin embargo, no espera una reducción pronunciada antes de que se despeje el escenario electoral y disminuyan los niveles de incertidumbre. Una mayor competencia entre bancos y una reducción del costo de fondeo podrían abrir espacio para nuevos recortes. Luis Hauserman, consultor inmobiliario y contador público, ubicó las tasas actuales de los créditos UVA en un promedio de entre 6% y 9,5% anual y sostuvo que una baja significativa requiere fondeo de largo plazo, principalmente a través del mercado de capitales. El especialista también advirtió que los bancos todavía enfrentan condiciones de fondeo restrictivas y niveles elevados de morosidad en otros segmentos, como tarjetas de crédito y préstamos personales. Aunque la mora hipotecaria continúa en niveles bajos, el escenario todavía no resulta suficiente para esperar una reducción importante de las tasas. Hauserman señaló que para que las tasas puedan bajar de manera significativa “es necesario que aparezca fondeo de largo plazo, principalmente a través del mercado de capitales”. Con tasas relativamente estables, la decisión del comprador no pasa únicamente por conseguir el menor porcentaje posible. El plazo elegido puede tener un impacto importante sobre la cuota inicial y sobre el tiempo durante el cual permanecerá vigente la deuda. Cao remarcó que, para cualquier préstamo, debe analizarse el costo financiero total y no solamente la tasa publicada. En los créditos UVA existe además una variable central: la evolución